证券时报 唐强
近年来，中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司（以下简称茅台集团）持续多元化布局，这家龙头酒企对金融领域同样感兴趣。
2023年4月，茅台集团刚通过增资拿下华贵人寿保险股份有限公司（以下简称华贵保险）第一大股东“宝座”，持股比例增至33.33%上限。
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但在5月底，华贵保险便收到贵州银保监局开出的16张罚单，该公司存在妨碍依法监督检查、虚假列支财务、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况等多项违法违规事实，华贵保险主体和14名相关责任人均遭不同程度处罚，合计罚款350万元。
茅台持股增至33.33%上限
时间回到2016年7月，中国保险监督管理委员会曾下发的《关于筹建华贵人寿保险股份有限公司的批复》，同意华贵保险筹建，注册资本人民币10亿元，注册地贵州省贵安新区，拟任董事长汪振武，拟任总经理薛向刚，筹备组应当自收到批准筹建通知之日起1年内完成筹建工作。
公开资料显示，华贵保险由11家企业共同发起，股东方包括：茅台集团、华康保险代理有限公司、贵州贵安金融投资有限公司、贵州省贵民投资有限责任公司等11家公司。
2017年2月，华贵保险正式成立，这是贵州省第一家本土保险法人机构，目前华贵保险已设立华贵保险贵州分公司、河北分公司。截至2023年3月底，华贵保险服务超过100万用户，公司总保费超过100亿元，总资产规模超过100亿元。
需要指出的是，茅台集团对旗下金融板块较为重视，集团党委副书记、总经理李静仁还曾专门为其站台。2020年5月（华贵保险被全面调查前一年），李静仁拜访了贵州银保监局，并先后对茅台财务公司、华贵人寿保险公司、融资租赁公司以及茅台建信基金公司等金融板块子公司进行了调研。
期间，李静仁对贵州银保监局领导表示，茅台金融板块从无到有、从小到大不断发展，离不开银保监局的指导和帮助。希望今后银保监局继续坚持“严管厚爱”，支持茅台金融板块进一步发展壮大。彼时，李静仁调研茅台集团金融板块时提到，疫情期间，华贵保险公司反应快、应对得当，得到了上级监管部门肯定。
2023年4月11日，贵州银保监局发布批复称，批准华贵保险注册资本从10亿元增加至20亿元，此轮增资由茅台集团以及新引进的两家股东认缴。
值得关注的是，华贵保险前三大股东也由此出现新的更迭。其中，茅台集团晋升为华贵保险第一大股东之位，持股比例由原来的20%增至33.33%，已经达到了单一股东持股比例上限；此前的第一大股东贵州金融控股集团有限责任公司（以下简称贵州金控）的持股比例由原先的21%降至10.5%，降为第三大股东；贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司（以下简称黔晟国资）的持股比例达到19.17%，新晋华贵保险第二大股东。
董事长汪振武领衔14位高管受罚
据贵州银保监局官网披露，6月2日集中公布了16张罚单，华贵保险主体和多名相关责任人被罚，处罚金额合计349.5万元。
进一步来看，此次华贵保险被罚主要违法违规事实（案由）为：华贵人寿未按规定使用经备案的保险条款、费率，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，妨碍依法监督检查，未如实记录保险业务事项，未按规定缴回许可证原件，以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易，部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定，虚假列支财务事项等。
此外，贵州银保监局还对华贵保险董事长汪振武、稽核审计部总经理吕文韬、人力资源部总经理汪骏飞等14人给予处罚，汪振武是该公司以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易、部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定行为的直接责任人。
资料显示，汪振武历任美国友邦保险公司广州分公司主任、高级主任、区域经理，中意人寿保险有限公司业务总监等职务，兼任深圳新华康控股集团有限公司董事长。自2017年5月起，汪振武任华贵保险董事长一职，分管稽核审计部。
2021年10月（当年6月贵州银保监局对华贵保险启动全面调查），据华贵保险官网披露，华贵保险总经理罗振华曾在三届多彩互联网保险高峰论坛上表示，“保险企业要想走得稳、走得长远，必须正确认识严监管，遵循监管导向，敬畏规则，守住底线。”
“要想走得远，就要两手抓，抓价值成长、抓合规经营。业务是生命，合规是寿命。”罗振华认为：“以高资本消耗，追求单一的业绩增长，激进甚至冒进，是一个‘坑’，迟早是要还的。”
但不幸的是，这个“坑”还是被华贵保险踩中了，根据贵州银保监局行政处罚决定书显示，华贵保险贵州分公司被罚款72万元，该公司法人代表正是罗振华。华贵保险贵州分公司涉及违法违规事实（案由）为：未如实记录保险业务事项、财务数据不真实、未取得任职资格的人员实际履行高管职务。
最终，贵州银保监局对华贵保险予以警告并罚款201.5万元，对相关责任人予以警告并罚款共计67万元，其中，汪振武被罚款15万亿；同时，对华贵保险贵州分公司予以罚款72万元，对相关责任人予以警告并罚款共计9万元，撤销任职资格1人。
2022年由盈转亏逾4亿元
对于上述处罚，华贵保险在官网发布公告称，5月31日，该公司收到贵州银监局《行政处罚决定书》，本次处罚为贵州银保监局于2021年6月对公司进行的全面现场调查，涉及业务为华贵人寿及贵州分公司在2019至2021年期间的业务。
截至本声明日，华贵人寿已完成全部处罚问题的整改，并对有关责任人进行了依法依规问责，并将于规定日期前缴清全部罚款，本次处罚不影响公司正常经营，不影响保险合同客户权益。华贵人寿表示，将以此为戒，举一反三，强化内控合规管理，并严格遵照国家法律法规和监管制度规定，开展经营管理活动。
作为一家年轻的保险公司，华贵保险将自己定位为“互联网平台型保险公司”，并制定了发展三步曲，即六年盈、八年平、九年上市。
今年3月，汪振武曾对媒体表示，华贵保险选择了一条与传统保险企业差异化的“赛道”，聚焦细分市场，专注做好定期寿险和终身寿险两类产品，打造2C和2B端服务，发挥互联网、大数据优势科技赋能保险主业。通过六年的发展，基本形成华贵特色的差异化模式，在华贵保险目前的客户结构中，80后及90后占据了主流。
根据财务数据显示，2021年，华贵保险实现保险业务收入25.15亿元，实现盈利0.31亿元，开业五年实现盈利。但进入2022年，华贵保险增收不增利，保险业务收入增至39.21亿元，该集团净亏损金额为4.35亿元；截至2022年末，仍存在未弥补亏损金额7.49亿元。
华贵保险表示，在低利率市场环境以及优质资产项目稀缺的背景下，2022年公司投资收益不及预期，同时增提超额准备金，导致公司净利润下滑，制约公司持续盈利目标的实现。2022年末，华贵保险综合偿付能力充足率为126.98%，公司偿付能力承压，不利于新单业务的持续增长。
根据华贵保险2022年四季度偿付能力报告显示，当年累计（末）数，该公司的净资产收益率为-54.58%，总资产收益率为-2.28%，综合投资收益率也是负数，为-1.09%。2023年2月，华贵保险发布公告称，该公司发生的单项资产实际投资损失超过上季度末净资产总额的5%的事项，两项投资损失合计减少公司投资收益1907.15万元。
其中，“中邮新思路灵活配置混合型证券投资基金”实际投资损失880.66万元，该笔资产触发华贵保险止损线，经分析后将该笔资产进行卖出；“九泰锐丰灵活配置混合型证券投资基金（LOF）”实际投资损失1026.49万元，该交易对手于2022年12月发生重大处罚情况，故将该笔资产进行卖出。
2023年一季度，华贵保险继续处于亏损状态，据其偿付能力报告显示，今年一季度，该公司保险业务收入为11.88亿元，但净利润则为-6983.69万元；净资产收益率为-10.64%，总资产收益率为-0.55%。
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