近日，浙江银保监局公开了一张针对人保财险的罚单。因员工故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金；以及涉刑案件管理不到位，银保监会丽水监管分局对人保财险丽水分公司及管理人员作出处罚。
行政处罚表显示，中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司（以下简称“人保财险丽水分公司”）被罚款人民币40万元；对前述两项违法违规行为负有管理责任的樊毅成、叶卫民被分别罚款6万元。
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界面新闻查阅裁判文书网发现，今年5月份，丽水市莲都区法院的刑事判决书公布了与人保财险丽水分公司员工叶某骗保一案的相关案情。
叶某曾担任人保财险丽水分公司、莲都支公司业务员一职。2015年至2020年，叶某在职期间，为非法获取保险理赔款，故意制造虚假交通事故25起，先后骗得其所在单位人保财险丽水分公司理赔款合计24.36万元。
2022年5月，莲都区法院以保险诈骗罪、诈骗罪依法判处叶某有期徒刑四年，并处罚金人民币10万元。
据莲都区检察院披露，在工作中，叶某总会遇到客户车辆事故没及时报保险或是因小刮小蹭嫌报保险麻烦，来找他帮忙联系喷漆或维修的情况，便由此动了歪心思。
他利用自己或亲戚的车辆和客户的车辆人为制造交通事故，再打电话给保险公司申请理赔。
虽然当查勘人员到现场时，叶某登记的是客户的身份资料，但由于保险公司的大部分理赔款会直接赔付到汽车4S店，因此在理赔时，他便让汽车4S店将保险理赔款记在自己名下。有时甚至在客户完全不知情的情况下，叶某就完成了整个理赔过程。
法院认为，叶某作为或者伙同车辆投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金；并以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，以制造虚假的交通事故骗取保险公司理赔金，数额巨大，犯保险诈骗罪、诈骗罪。
但考虑到案发后，叶某主动投案，并能如实供述自己的罪行，是自首，依法减轻处罚。法院一审判决，对叶某决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；退缴在案的违法所得，退赔给被害人人保财险丽水市分公司。
近年来，人保财险各地分公司多次因为员工虚假编造保险事故而被监管部门处罚。影响较大的一次是2019年10月银保监会公布，人保财险兰州市分公司李某利用职务之便，涉嫌诈骗大病保险资金近300万元。
银保监会指出，人保财险在大病保险工作中存在人员管控薄弱、内控能力不足、系统建设滞后等问题，人保财险兰州市分公司大病保险业务岗位制约机制不健全，对关键业务人员管理不到位，合规和风控存在严重漏洞。
2021年年底，保险业协会发布《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》，明确了保险销售从业人员5大类共计60余项执业失信行为。其中包括保险销售从业人员串通投保人、被保险人或者受益人，通过编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因、虚构保险合同或夸大保险事故损失等手段进行虚假理赔，骗取保险金或牟取其他不正当利益。
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