随着横琴粤澳深度合作区的设立，未来澳资、港资、外资等险企进入内地市场成为必然，横琴本土金融机构将迎来真正的国际化、全球化的竞争。
已经推进多年的粤澳合作终于迈出了更实质性的一步，与澳门特别行政区接壤的珠海横琴，成为了此次深化粤澳合作的桥头堡。
近日，中共中央、国务院印发《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》（下称《方案》），《方案》的发布为横琴粤澳深度合作区建设勾勒出了一幅远景蓝图，横琴奏响了粤澳合作新序曲。
总体上看，《方案》明确发展促进澳门经济适度多元的新产业，包括科技研发和高端制造产业、中医药等澳门品牌工业、文旅会展商贸产业、现代金融产业。
具体到现代金融业方面，《方案》明确了合作区金融改革、创新、开放的新方向，对促进国家金融改革创新、推动金融业扩大对外开放、促进粤港澳大湾区金融市场互联互通具有重要意义。
围绕此目标，发展现代金融产业和创新跨境金融管理成为重中之重，并在相关领域提出了一系列具体务实的举措。
发展现代金融产业 横琴凸显桥头堡作用
横琴地处珠海南端，与澳门一水一桥之隔，是促进澳门经济适度多元发展的重要平台。
根据《方案》，合作区实施范围为横琴岛“一线”和“二线”之间的海关监管区域，总面积约106平方公里。其中，横琴与澳门特别行政区之间设为“一线”；横琴与中华人民共和国关境内其他地区（下称“内地”）之间设为“二线”。
合作区的战略定位之一是促进澳门经济适度多元发展的新平台。立足粤澳资源禀赋和发展基础，围绕澳门产业多元发展主攻方向，加强政策扶持，大力发展新技术、新产业、新业态、新模式，为澳门长远发展注入新动力。
作为横琴的支柱产业之一，金融业增加值占横琴地区生产总值超过30%，金融业税收占比达三分之一。此次《方案》也将金融业列为促进澳门经济适度多元的新产业之一，明确提出合作区要发展现代金融产业。
目前，横琴共有金融类企业5500余家，注册资本超过1万亿元，财富管理机构资产管理规模超过4万亿元。共有持牌金融机构86家，其中，银行业金融机构27家、证券业金融机构12家、保险业金融机构29家。累计注册港澳资金融类企业148家，其中，澳资金融类企业25家，注册资本18.78亿元。
在金融机构准入及展业方面，《方案》提出，支持合作区对澳门扩大服务领域开放，降低澳资金融机构设立银行、保险机构准入门槛，并支持在合作区开展跨境机动车保险、跨境商业医疗保险、信用证保险等业务。
兴业证券表示，历经12年开发建设，横琴已成功跨过“起步打基础”的摸索期，迈入“发展聚人气”的新局面，聚焦高新科技、特色金融、医疗健康、文旅会展等现代产业。其中，特色金融等现代产业快速发展，2020年横琴金融增加值达140亿元，占全区生产总值近30%。
据了解，广东银保监局已经成立了金融支持粤澳深度合作区建设的领导小组，与政府、企业、银行保险机构深入探讨粤澳金融融合发展的改革创新举措，为金融支持横琴粤澳深度合作区建设提出建言30余条。
目前广东银保监局正在加大政策研究力度，逐项研究创新政策落实落地和完善相关制度体系的意见建议，为合作区深化金融改革开放提供政策依据。
“目前横琴共有银行机构26家、保险机构16家，其中法人银行保险机构5家。截至2021年6月末，横琴各项贷款和各项存款余额分别为1220.75亿元和1555.22亿元，分别较年初增长13.47%和11.08%，有力支持合作区适度多元经济发展。”广东银保监局党委委员、副局长陈晓勇表示。
助力横琴特色金融 横琴人寿一直在行动
总体来说，从《方案》对合作区金融业发展的要求来看，未来合作区在金融领域的发展具有极高的开放度和创新性，合作区将对澳门扩大服务领域开放，降低澳资金融机构设立银行、保险机构准入门槛。横琴当地的银行、保险机构将迎来诸多强劲对手和发展良机。
数据显示，澳门的保费规模在过去20年里迅速扩大，从2003到2020年的18年间，复合增长率高达18.7%，其中寿险的复合增长率更是达到了20%。而截至2020年末，珠海的保险深度为4.4%，保险密度为6300元/人。
和澳门相比，无论从保险密度和保险深度方面珠海和澳门都还存在着不小的差距，大湾区内地9市将孕育出一个巨大的保险市场。面对大湾区巨大的市场潜力，未来澳资、港资、外资等险企进入内地市场成为必然。
目前，总部位于的横琴保险机构有多家，但多为分支机构，真正的法人机构，即注册地在横琴的只有两家，一家是人寿保险公司——横琴人寿；另一家为财险公司——久隆财险，均为新兴险企。
这些机构将面临与以往截然不同的竞争环境。随着合作区的融合发展，这些机构或将面临来自澳资保险机构的正面竞争，这是真正的国际化、全球化的竞争。这对于企业的国际化视野和能力都提出了全面考验，产品、服务的创新能力，更重要的是人才，必须逐步转向国际化，甚至接轨全球。
鉴于保险公司大集中的管理模式，不具有独立法人的分支机构相对于法人机构而言,从政策制定和资源获取方面均存在着巨大的差异。因此,在粤澳深度合作区来说，横琴人寿具有更加得天独厚的优势。
目前该公司在广东和江苏已开设24家分支机构，实现了粤港澳大湾区“9+2”内地城市群机构全覆盖。对于未来的粤澳深度合作来说，横琴人寿具有更加得天独厚的优势，该司自成立来一直在积极参与两地的融合。
比如，在具体的跨境保险产品创新方面，早在2019年5月，横琴人寿就推出“外币保单”，为出国留学和长期旅居外国人员提供更加实用的保险保障；同年12月推出大湾区跨境医疗保险“琴心守护”，让跨境医疗变得更加普惠与亲民。
同样是在2019年12月份，横琴人寿又推出了首款更具针对性，创新性也更强的“澳门人士专属”跨境医疗保险“粤港澳大湾区跨境医疗保险（澳门版）”，献礼澳门回归20周年。
横琴人寿与澳门保险业存在较大的合作空间，比如以“家庭”为主线、尝试创新保险保障模式，比如立足居民需求，探索开发跨境保险服务等。同时，双方还可以进一步深化与港澳保险监管和保险机构交流，探索产品联合开发、销售代理等方面的合作内容。
可以说，在同澳门保险协作和服务创新方面，横琴人寿因其特有的区域优势，确实走到了其他主体前面。
“横琴人寿作为注册在横琴岛上的唯一一家寿险法人机构，服务深合区发展责无旁贷，”横琴人寿董事长兰亚东表示，公司将在监管部门指导下，在推动跨境医疗商业医疗保险创新发展、运用保险资金支持合作区科技研发和高端制造业、促进“高精尖缺”人才聚集、为澳门青年提供就业岗位、参与合作区大健康产业等方面，积极打造自身的数字化、平台化核心竞争力，全面融入合作区的发展。
