21世纪经济报道记者 李愿 北京报道江西省纪委省监委网站显示，3月25日，江西银行（1916.HK）原党委书记、董事长陈晓明涉嫌严重违纪违法，目前正接受江西省纪委省监委纪律审查和监察调查。陈晓明曾于2月21日因个人原因辞去江西银行一切职务。
“江西银行党委坚决拥护省纪委省监委决定，全力配合省纪委省监委对陈晓明涉嫌严重违纪违法问题的纪律审查和监察调查，按照要求积极做好相关工作。”当日，江西银行表示，上述事项不会对该行及其附属公司的营运造成任何重大不利影响，将尽快履行有关职位的选聘程序并适时作出披露。
同日，江西银行在港交所发布的2021年年报显示，截至2021年末该行总资产为5085.60亿元，不良率、拨备覆盖率为1.47%、188.26%，较上年末“一减一增”；全年实现营业收入、归属于上市公司净利润分别为111.44亿元、20.70亿元，增速为8.35%、11.36%。年报还显示，该行执行董事、副行长、董秘徐继红已成为该行法定代表人。
上市后净利润不升反降
简历显示，陈晓明自2006年便加入江西银行前身南昌银行，并担任行长，于2013年任南昌银行董事长。2015年12月，南昌银行更名为江西银行，陈晓明继续担任董事长至今年2月。期间，江西银行于2018年6月完成在港交所上市。
数据显示，2015年以来，江西银行资产规模稳健增长，2015年末为2114亿元，2017年末为3700亿元，并于2021年末突破5000亿元大关。
不过，江西银行业绩却未能实现持续增长。其中，营业收入最高点为2019年的129.53亿元，净利润最高点为2017年的29.15亿元。也就是说，上市以来该行净利润不仅没有提升，反而不断下滑，尽管2021年有所恢复，但仍较最高点有较大下滑。
同时，值得注意的是，截至2021年末该行逾期贷款为58.43亿元，逾期贷款占比为2.10%，均较2020年末有所提升，关注类贷款占比也提升至3.37%，这也将一定程度上影响该行今年的业绩情况。
公司活期存款平均成本率上行
数据显示，截至2021年末，江西银行存款余额为3437.26亿元，较上年末增长8.85%，吸收存款日均存款余额为3308.60亿元，较上年末增长9.47%。
吸收存款增加也导致江西银行存款利息支出增加7.97亿元至79.56亿元，增幅11.13%，高于存款余额增速。江西银行称，吸收存款的平均余额增加主要是该集团加强产品联动，提高客户服务及营销活动力度所致。
从吸收存款的平均付息成本来看，江西银行2021年的存款平均付息成本为2.40%，较2021年提升0.03个百分点，与金融管理部门近年来的降银行负债成本趋势不一致。具体来看，主要是该行公司存款中的活期存款平均成本率提升0.03个百分点，其他存款类型的平均成本率均有所下降。据悉，公司活期存款包括协定存款等。
与此同时，由于贷款利率的下行，2021年江西银行净息差有所下降。2021年为1.94%，较上年减少0.16个百分点，江西银行解释称，主要是受资产市场收益率下行影响以及集团积极响应国家政策，多措并举让利实体经济，从而导致生息资产的平均收益率较上年同期下降。
房地产贷款集中度有序压降
财报显示，截至2021年末，江西银行关注类贷款占比为3.37%，较上年末提升1.29个百分点。江西银行解释称，该集团正常类贷款、关注类贷款占比变动的主要原因是受房地产调控政策等影响，部分租赁和商务服务业、房地产业客户出现经营困难。
数据显示，截至2021年末，江西银行对公贷款中的房地产贷款余额为77.25亿元，占比为2.78%，较上年末均下降，积极落实监管要求，对房地产贷款制定专项限额管控策略，实现房地产贷款集中度有序压降。其中，不良贷款余额为3.47亿元、不良率为4.50%，而上年末分别为1.55亿元、1.90%。
据该行发布的十大非同业单一客户大额风险暴露情况显示，借款人F为房地产业，风险暴露余额为25.60亿元，占贷款总额的0.92%。该行十大非同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的68.75%，远超过15%的红线。
从按揭贷款来看，截至2021年末，江西银行贷款余额为637.07亿元，较上年末继续增长。
据了解，针对房地产集中度管理要求，江西银行制定了《房地产贷款集中度调整方案》，细化年度、季度和月度集中度目标，通过动态监测集中度情况、按月调配房地产贷款额度，确保在过渡期内达到监管要求。目前房地产贷款全部由总行审批，且实行严格的房地产贷款限额管理，限制对县级房地产项目、纯商业性房地产开发项目或商业性房地产项目比重过高的综合房地产开发项目发放贷款。
（作者：李愿 ）
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