本报记者 秦玉芳 广州报道
近来受股市债市波动影响，不少理财产品销售情况欠佳，在市场需求驱动下，银行加大了优质银保产品的营销力度。
业内人士分析认为，银行因其独特的客户基础优势和财富管理能力优势，使得银行渠道对保险业务发展的重要性愈加凸显；银行也在积极布局，以进一步提高银保业务的中收结构占比。
银行发力保险代理业务的同时，银保业务违规问题也在凸显。各地监管部门也在加大业务流程的监管和风险排查。
中收占比仍有较大提升空间
《中国经营报》记者了解到，年后业务经理向客户推荐产品中，银保产品和稳健型的基金产品占了多数。
“最近股债市场形势不好，导致很多理财、基金都在亏损，有些客户会更看好周期长、风险低的保险产品。近来不管什么产品都不好卖，根据客户的避险需求，我们最近也主推了几款银保产品。”某国有银行理财经理表示。
有的银行信用卡营销部门，也开始推保险产品。某股份制银行信用卡客户刘女士透露，2月份收到该行信用卡业务经理的电话，称其因用卡不规范被清空了额度，可以购买一份保险产品增信，提高额度。
银保渠道凭借银行大量客户资源，发挥“金融产品零售商”的优势，从客户大类资产配置角度提供建议，这有利于形成客户黏性。
平安银行相关业务负责人表示，目前保险的发展模式已经发生改变，人海战术已经不再适应当下业务发展的需求；银行有大量的客户基础和财富管理优势，且对客户的身份感和信任感更强，银行渠道对保险的重要性越来越凸显。
随着自身营销队伍的缩减，银行代销渠道持续加码。去年各商业银行保险代销的中收规模增速扩大。
平安银行2021年年报数据显示，2021年该行实现财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）82.15 亿元，同比增长18.6%；其中，代理基金收入 40.37 亿元，同比增长82.7%，代理保险收入 15.16 亿元，同比增长 15.1%。平安银行在年报中明确，该行积极推进私行业务发展，带来个人代理基金及保险手续费收入增加。
上述平安银行相关业务负责人表示，外资银行银保收入在中收占比普遍都在30%~50%，与之相比，国内银行的银保中收占比很低，未来这一领域还有很大的发展空间。
该平安银行相关业务负责人指出，银行客户对于保险产品的需求更加复杂，需要从整体资产配置角度，与财富管理统一结合起来考虑，为客户提供闭环的生态服务。“针对银行保险渠道，我们与集团的保险公司联合设立了单独的设计委员会，负责银保业务的产品团队也会加入委员会，根据银行的生态进行产品设计，打造更符合银行客户需求的银保产品。”
违规监管持续收紧
银保渠道持续加码的同时，银行代销保险的不合规情况增加。黑猫投资平台信息显示，1月份以来有数十份在银行柜台办理存款最终却买了保险产品的投诉，涉及银行近10家，主要为国有银行和股份制银行。
与此同时，监管针对银保代销业务违规督查力度也在升级。3月以来，就有2家银行因借贷搭售保险、销售从业人员管理等违规被监管处罚。
1月份以来，各地监管机构加大银保渠道业务流程的监管。广东银保监局3月15日发布公告称，针对信贷搭售保险产品等行为，广东银保监局迅速部署相关银行机构开展自查，全面摸排风险情况，及时通过窗口指导、监管提示约谈等方式，要求辖内银行机构严格落实主体责任，针对排查发现的问题立查立改、严肃问责，并举一反三，深入剖析问题成因，及时完善制度流程，确保信贷业务环节严格遵循监管制度要求，把风险防控各项制度落实到位。
广东银保监局方面表示，针对重点区域及重点银行机构，组织属地银保监分局进驻有关银行机构，深入开展现场核查，掌握第一手情况，对信贷业务制度、办理环节、事后监督等全流程进行检查，对经核实确实存在信贷搭售行为的银行机构及相关责任人员采取相应监管措施，形成市场震慑。
青岛银保监局也于日前公告称，将细化银保渠道保险销售行为可回溯工作中销售人员管理、培训问责、完善质检、规范线上线下融合业务等工作要求；加大现场检查、信访举报核查力度，有效防范“理财”变保险、“双录”应录未录、销售人员无资质等违规行为。
