原标题：提供全方位金融支持 银行业护航科创小微企业成长 来源：金融时报
本报记者 陆宇航
12月3日，中国银保监会发布《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》，要求商业银行加大对科技型中小企业知识产权质押融资、信用贷款、首贷和续贷投放力度。
值得注意的是，在科创企业发展的过程中，大量拥有核心技术和广阔市场前景的小微企业，受困于现金流、轻资产运行、缺乏金融市场经验等因素，亟须金融活水的精准滴灌。那么，针对小微科创企业在不同时期的需求，银行业如何发力助推其茁壮成长？
携手“双小”共同追光
2017年，留学9年、研学生物制药的孙浩作为海外高层次人才，被引进回国，抱着“打造健康神舟”的情怀，创立了南京康舟医药科技有限公司（以下简称“康舟医药”）致力于多肽方向的研发。
“一群靠谱的人在一起干了一件靠谱的事。”孙浩回忆说，2018年4月，随着中层人员的入职，康舟医药这只“神舟”启航了。
但说易行难。刚回到国内，环境陌生、管理经验和研发资金的缺乏，样样都成了孙浩的绊脚石。两年多来，靠着自己的积蓄和父亲的支持，他勉强支撑着公司的研发。
2020年8月，建行南京建宁路支行负责人时亚军的一次拜访让孙浩了解到，没有抵押物，营业规模和税收都很薄弱的康舟医药，也能凭着专精特新科创企业的身份申请信用贷款。一个月不到的时间，建宁路支行为康舟医药匹配了建行科创类产品，发放了信用贷款500万元。
此后，建行的金融服务一路相伴。在疫情防控期间，康舟医药产品销售受到一定影响，建宁路支行通过贷款展期，运用转贷互助基金等手段，帮助康舟医药降低融资成本，纾困减负。
现在的康舟医药已经走过了最难熬的冬天，进入快速成长期，成为江苏省内率先通过现场核查取得药品生产许可证的上市持有人（MAH）研究机构，先后获得国家高新技术企业、江苏省专精特新“小巨人”企业、江苏省生物大分子多肽创新药物制剂工程研究中心、南京市创新性领军企业等资质，计划未来3至5年内上市，目前已经完成第一轮政府融资。
“建宁路支行能够有幸陪伴康舟医药一起成长，要得益于总行的‘双小’战略，通过建行视角、集团化视角看到企业未来的发展空间。” 说起和康舟医药的缘分，时亚军说是政府政策、建行战略共同促成的必然结果。
《金融时报》记者了解到，建行江苏省分行集全行之力发力普惠金融业务转型，邀请辖内各分行、支行加大对“双小”即小行业、小企业支持力度。仅建宁路支行就服务了100多家小微企业，这些企业单户余额比较低，有的企业只有1万元到2万元的贷款需求。
“如今，对于康舟医药这样的成长型企业，建宁路支行按大企业的标准去服务，成立专门的队伍，加大服务频率和力度，开展投贷联动，提升专业服务能力，与企业携手前行。”时亚军说。
适应“小巨人”特点定制服务方案
在青岛乾程科技股份有限公司（以下简称“乾程科技”）的生产车间里，机械手臂飞速运转，智能电表的贴装、焊接、检测、校表全由智能装备自动完成。乾程科技是工信部首批重点支持的专精特新“小巨人”企业，随着研发投入不断加大，在资金方面有较大需求。
“此前，我们申办最多的就是流动资金贷款，期限多为1年。对于制造企业来说，短期流动贷款不能匹配生产经营周期，既影响了企业融资预期稳定性，又会产生额外的资金周转成本。” 乾程科技董事长陈福军表示。
针对这一融资痛点，恒丰银行青岛分行根据行业货款周转特点，开辟信贷绿色通道，将企业即将到期的8000万元短期贷款续作为中长期贷款，成为给企业提供中长期贷款的首家银行。
耕耘于石油装备行业的山东永利精工石油装备股份有限公司，同样是国家专精特新“小巨人”企业。该企业自主研发的石油管材接箍、接头及螺纹重点技术，全面提升了接箍的产品性能和应用效果，可供苛刻条件下的石油开采作业，促进行业发展。
在充分了解企业发展需求后，恒丰银行东营分行为其设计了“知识产权质押融资+科技成果转化贷款风险补偿”的综合服务方案，将500万元贷款资金准时受托支付给交易伙伴，企业享受了政府风险分担、利息补贴等惠企政策，大幅降低了融资成本。
与此同时，为有效解决科创小微企业因缺少抵押物导致的融资难问题，恒丰银行济南分行与科技主管部门合作，积极推广“恒惠·科技成果转化贷”产品。
“企业可以通过专利、知识产权乃至企业主信用等资源进行融资，还可享受普惠金融优惠利率。”该分行有关负责人介绍说，自2020年7月首笔业务落地至今，已累计向100余户科技型小微企业发放贷款超7亿元。
助力企业上市
南京云创大数据科技股份有限公司是一家集人工智能、大数据、云计算、云存储技术于一体的高新技术企业。早在2018年，北京银行南京分行便与该企业进行了全方位、多层次的合作。
在金融的支持下，该企业迅速成长，2020年，在全国股转系统创新层挂牌，今年7月，又成功进入全国股转系统精选层挂牌。该企业也成为南京首家精选层挂牌公司，并被工信部评为第三批专精特新“小巨人”企业。
在这一关键节点上，北京银行南京分行积极发挥金融专业能力，推动企业成功上市。“企业筹备上市以来，我们以专业服务跟进企业上市进程，赢得了客户信赖。”该分行有关负责人介绍说。
据了解，该分行先从流贷开始为云创大数据盘活资金，此后以打通上下游供应链的票据业务等为切入点，有效强化企业授信，同时辅以推介风投、券商、评级机构等顾问服务，为其成功上市保驾护航。
“针对云创大数据业务新、融资难的特点，我们从把控实质风险的角度为其提供融资支持，全面解决其资金缺口问题，使企业财务资金系统实现规范化运营。在企业挂牌上市后，我们还将积极创新投贷联动、商投互动，通过高效服务助力企业高速成长。”上述负责人表示。
关键词： 提供全方位金融支持 银行业护航科创小微企业成长
